临近春节，小微企业不得不加大开支，以应付年底的费用结算，抑或是储备货物迎接节日旺季。如何平稳迈过这道坎，对小微企业的可持续发展有着重要意义。为进一步落实金融支持实体经济，助力市场主体纾困发展，浦发银行北京分行加大特殊时点金融支持力度，为稳企业保就业提供有力保障，积极践行普惠金融。

北京新发地农产品批发市场里某水果销售大户，临近春节，公司需大量囤货，但因疫情影响，2020年公司收入大不如前，因此在销售旺季进货资金不够充裕。尽管公司在国内和东南亚均有自己的水果种植基地，但这并不能作为申请银行贷款的抵押物。

浦发银行北京分行客户经理在一次营销路演时，了解到了客户的经营需求。客户经理充分调查客户历史经营情况和交易流水数据后，向客户推荐了个人经营性信用贷款产品——结算贷。个人可通过这款产品申请用于合法经营活动的信用贷款，无需抵押物，凭公司历史经营流水即可申请，银行会从线上审批个人的经营年限、经营结算额等数据指标，据此确定授信额度。

最终，根据客户综合情况，浦发银行北京分行为公司法人授信并发放150万元信用贷款，还款方式为先息后本，随借随还，不仅及时帮助客户填补了资金缺口，也降低了客户的还款压力。

据了解，以历史经营流水数据为核心的“结算贷”仅仅是浦发银行北京分行普惠金融产品体系中一个小小的分支。浦发银行北京分行围绕各行业产业链上下游的小微企业，开发了丰富的信用贷款产品体系，充分运用互联网、大数据等技术手段，用数据信息打破需提供抵押物的传统贷款“门槛”。通过与各行业信息平台合作，尽可能多地挖掘不同维度的企业数据，读出数据背后的价值，用多维度的数据及评价体系为小微企业形成新的金融信用，藉此为各类企业制订多样化、定制化、个性化的授信解决方案。

比如以小微企业税务数据为核心的“银税贷”和“浦慧税贷”，与北京市政府采购供应商信用融资信息服务平台联合开发的“政采e贷”等等。面对制约小微企业融资的障碍，浦发银行北京分行坚持以金融科技及数字风控赋能小企业的发展，切实解决小微企业融资难问题，用数据铸造助力企业经营、促进经济发展的“利器”。（吕东）