科技型中小企业是国家经济发展与产业转型升级的中坚力量，但融资成本高、融资渠道少等问题也始终困扰着企业。

一把“金钥匙”打开多扇门

“‘科创知识贷’至少帮我们解决了两个问题，一是抵押物缺少、融资难的问题，二是贷款额度满足需求的问题，特别是利率优惠，还享受到政府补贴，这让我们感到很暖心，企业发展的信心更足了。”浙江杭州普天乐电缆有限公司(以下简称“普天乐公司”)董事长孙建文说。

普天乐公司是一家从事专业通信电缆生产的科技型中小企业，是国家高新技术和浙江省“专精特新”企业，产品主销德国等欧洲国家。

“我们的产品不愁销路，只是产能有限。”孙建文的自信来自企业技术实力，普天乐公司拥有发明、实用新型、外观设计等30多项专利，近年来，公司抓住5G发展窗口期，产品销售呈快速增长态势。

受国外疫情影响，企业转战国内市场，2020年实现销售额2.1亿元、2021年销售额3.77亿元，今年一季度销售额1.25亿元，同比增长70%。

“正常情况下，今年销售额预计6亿元没问题。但4月份以来，我们遇到了前所未有的困难。”原来，企业国内客户主要集中在上海及周边地区，上海疫情的波及使企业内、外贸销售额均下降。

“加上国际局势动荡、物流受阻影响部分订单的货出不去，3月份销售额5400万元，4月份仅出货3000万元，还有2000万元的货出不去，货物积压导致现金流短缺。”孙建文说。

如何帮助企业渡过难关?在对普天乐公司生产经营等情况进行综合分析后，企业30多项专利成为民生银行打开融资问题的突破口。

民生银行杭州临安支行在对接当地科技局和知识产权中心时，了解到当地政府为推动企业知识产权成果转化，于今年2月出台新政，对企业利用专利权、商标权质押而获得的银行贷款，按人民银行上一年度12月份LPR结算产生利息额的50%给予补助。

这一政策使民生银行临安支行向普天乐公司给出以专利权为质押、授信5000万元的融资方案，通过申请贴息，企业获得的贷款利息不超年息3%。

“接下来，我们准备上市，部分工作已在筹备中。”孙建文表示，“办企业，自身输血功能要不断增强。银行灵活的服务模式帮我们拓宽了融资渠道，未来，我们与银行之间不再是单纯的存贷关系，还可以有基金、信托等更广泛的合作空间。”

跳出“担保依赖”

近年来，浙江银保监局与浙江省市场监督管理局紧密合作，探索创新并陆续出台专利权质押融资方面系列政策举措，推动和指导银行机构跳出固有“担保依赖”，设立科技金融专营机构，建立与知识产权质押贷款特点配套的业务流程和管理机制，提升知识产权配套金融服务。

据了解，目前浙江科技支行和科技特色支行有近90家，不少银行将知识产权作为判断企业成长潜力的重要标准，根据自身业务结构研发设计专项融资产品，制定专项优惠政策。

“知识产权融资不同于普通融资，其主体通常是轻资产的科技型中小微企业，用普通贷款的评估体系可能难以获得贷款或难以获得所需额度的贷款，这给银行授信方案设计、贷款定价方面提出了挑战。”民生银行杭州临安支行行长帅丽舞说。

民生银行由总行分行联合开发的“科创客户评级模型”着重关注企业的核心技术、团队资质、行业前景、资本关注等，相对淡化财务指标要求，更客观地评估科创客户资质，提高审批通过率;对科创企业取得专利的投入成本、技术先进性、对企业的价值贡献等方面进行综合评估，采用双方内部协商作价方式对专利进行估值，进一步降低企业财务成本。

浙江泰隆商业银行对知识产权质押融资业务团队设立薪酬保护值;民泰商业银行给予知识产权质押贷款135bp的内部转移定价政策倾斜;杭州银行对科技文创条线单独下达风险容忍度并动态调整;农业银行浙江省分行将集成电路布图设计版权等一并纳入可质押的核心知识产权，扩大知识产权质押范围。

知识产权转化的“护身符”

知识产权被侵权是影响知识产权价值的重要因素之一，也是知识产权质押融资的主要风险点之一。

为此，浙江银保监局引导和鼓励辖内保险机构积极开展知识产权保险业务试点，探索提供专利执行保险、侵犯专利权责任保险、商标被侵权损失保险、知识产权质押融资保证保险等多元化保险服务。

4月15日，由台州银保监分局联合临海市市场监督管理局和农业农村局在浙江省率先推出的地理标志产业全链条保险在临海市落地。

据人保财险临海支公司相关负责人介绍，该险种突破原有单一品类受保对象的局限性，同时对“临海蜜橘”“临海杨梅”“临海蟠毫”“临海西兰花”地理标志等四类对象进行投保;在受保环节上，既有地理标志被侵权险，又有地理标志产业气象指数险、价格指数险，强化当地“四张农业金名片”地理标志产销环节全流程保护。

对此，临海市市场监督管理局党委委员、副局长叶方相认为，提升知识产权保险产品全链条供给水平，对推进知识产权保险工作质效意义重大。

“地理标志保险犹如为全市的地理标志保护又加了一道‘护身符’，既让注册单位、管理机构可以更安心地开展宣传推介，又让各使用主体可以更放心地使用。”临海市农业农村局党委委员、副局长陈建强表示。

据统计，2021年，浙江辖内太平科技、人保财险等保险机构在杭州、台州等地探索开展知识产权保险业务，合计办理业务1334笔,为企业提供风险保障6846.7万元。

除了贴息政策、保险保障，浙江银保监局还会同相关部门推动部分地市(区、县)建立和完善知识产权质押融资风险分担和损失补偿机制，建立风险资金池等财政支持，降低金融风险。如温州市专项拨款，建立知识产权质押融资风险补偿基金，对辖内银行机构因知识产权质押贷款造成损失的，按贷款本金实际损失金额的25%给予风险补偿，单笔最高补偿100万元;台州市设立首期金额3500万元的知识产权质押融资专项资金池，给予每笔质押贷款本金坏账损失50%的补助。

“无形资产”赋能共同富裕

作为知识产权质押的创新产品，浙江银保监局将农产品国家地理标志质押融资纳入高质量发展建设共同富裕示范区工作中。

三门县是浙江省26个欠发达的区县之一。青蟹养殖是当地主要特色农业产业之一，涉及农户数量众多，何会省就是其中一员，他的养殖面积为200亩，5年来，何会省靠着养殖青蟹走上了致富路。

然而，由于增加了养殖面积且一次性支付了6年海塘租金，何会省的周转资金颇为紧张。

浙江三门银座村镇银行了解到这一情况后，及时向何会省推荐并发放了由该行与当地农业农村局创新推出的“青蟹商标贷”10万元，利率较上一笔贷款降低2%，这也是全国首家由村镇银行牵头主办的国家地理标志质押融资业务。

“方便又实惠，把青蟹养好了，卖前卖后都值钱!”何会省乐了。

据悉，“三门青蟹”国家地理标志商标由专家评估价值为46.66亿元，这无疑为当地青蟹养殖户增添了一笔宝贵的无形资产。

“该产品约定为商标许可使用人整体提供意向授信5000万元，通过‘地理标志’商标赋能，银行在原有风控基础上为农户的融资需求打开绿色通道，有效解决农村‘长尾’客户融资难问题。”三门银座村镇银行副行长洪新江说。

针对知识产权质押登记耗时耗力、影响银行和企业办理相关业务积极性等堵点、难点问题，浙江银保监局与省市场监督管理局紧密合作，自2020年申请知识产权线上办理试点获批后，试点银行机构通过浙江省金融综合服务平台实现质押登记线上办理和T+1出证，并在平台上线发布专项产品，为融资供需精准对接搭建桥梁，破解企业银行信息不对称难题。同时，聚焦产业园区、小微企业，在省、市两个层面加大“入园惠企”宣传力度。

据统计，目前在杭企业线上办理平均时限压降率达到60%，非在杭企业压降率达到75%，极大提升知识产权质押融资办理质效。截至2021年3月末，线上办理质押登记195笔，担保债权金额48.7亿元，授信金额32.8亿元。(梅琳)

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