现在的房价高，根据社科院公布的数据，截至今年11月份，我国平均房价已经突破10000元。相对于大家的收入来说，不少人买房都做不到全款，需要向银行申请贷款或者申请公积金贷款。虽然房贷利率并不算高，但因为时间跨度较长，房贷利息也成了大家购房的主要支出。在这种情况下，大家对于房贷利率的变化也变得更加上心了。

明年的房贷利率已经确定?

去年我国实行贷款市场报价利率(LPR)改革，去年10月份，房贷利率也正式与LPR挂钩。所以，每个月LPR的变化就牵动着无数购房者的心。

按照现在的购房合同来看，虽然利率是浮动的，但并不是说每个月都在变化。一般来说，在签订合同的时候，会与银行商量好一个调整周期，在一个调整周期里面，房贷利率是不变的。

近日，我国央行公布了最新一期的LPR，一如市场的预料，LPR利率连续8个月没有发生变化。一年期LPR为3.85%，五年期以上LPR为4.65%。

有不少朋友房贷利率的转换期定在1月1日，房贷利率恰好又是在最新一期LPR的基础上加点形成的。所以1月份房贷利率变更是参考上一年度12月份公布的LPR数据。

如此一来，近段时间买房，或者由固定利率选择了浮动利率的朋友，未来一年的时间房贷利率已经确定。

按照某机构监测的数据来看，目前全国首套房贷的平均利率约为5.23%，相当于在LPR的基础上加了58个基点。这个利率对于购房者来说确实算不上高，看到这个情况，选择固定利率的朋友就要哭了。

选择固定利率有多亏?

我国实行LPR改革也不过一年多的时间，此前申请房贷利率都是按照央行公布的基准利率来浮动，一旦确定是不会变的。

进行LPR改革以后，有关部门要求对于存量贷款进行管理，要么转为固定利率，要么就转为LPR。在转换期，可能有些朋友就选择了固定利率，目前来看，选固定的利率好像亏大了。

在基准利率时代，除了少数几个地区以及资质特别优秀的客户，普通人申请银行贷款，利率可能并不低。有不少朋友的房贷利率在5.5%以上，甚至还能达到6%。

如果转为固定利率，按照5.5%的利率来计息，同样是贷款100万，等额本息30年来还的话，每月要还5678元。

如果是转为LPR，按照目前全国首套房平均利率5.23%来计算，同样贷款100万，等额本息30年，每月需要还5510元。

经过上面的计算，转为固定利率比选择LPR一个月要多还100多元的利息，看起来是亏大了。

不过这仅仅是针对以前利率比较高，但又选择转为固定利率的朋友，如果利率本来就比较低，转为固定利率反而还会更划算。

当然，转为固定利率的朋友也不一定能说就亏了，因为选择LPR，利率就算每年变动一次，未来也还是有上涨的可能。现在看可能亏了点，未来就不一定了。

除公积金贷款外，现在新申请的房贷都是按照LPR在实行，普通人也没啥办法，如果想要贷款利率保持较低的位置，那么就只能希望市场利率不要上涨了。(作者 李闰)

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